1. Évaluer sa capacité d’emprunt
Pour financer une acquisition en VEFA, commencez par définir votre projet (résidence principale, locatif, patrimonial) et évaluer votre capacité d’emprunt. Analysez vos revenus, charges, apport personnel et l’impact du crédit sur votre taux d’endettement. Une simulation financière est essentielle pour établir un budget réaliste, la mensualité et définir le montant d’emprunt correspondant.
2. Rechercher votre bien immobilier
Après avoir défini votre budget et évalué votre capacité d'emprunt, la prochaine étape consiste à rechercher un bien immobilier qui correspond à vos critères financiers et personnels. Il est crucial de tenir compte des charges éventuelles qui pourraient s'ajouter à votre budget initial. L'immobilier neuf, plus performant, présente l'avantage d'être généralement plus économique en termes de charges de copropriété et de coûts de chauffage par rapport à l'ancien. Prenez donc en considération ces éléments lors de votre recherche pour assurer la viabilité financière de votre projet d'acquisition en VEFA.
3. Signature du contrat de réservation
En VEFA, l’achat débute par la signature d’un contrat de réservation avec le promoteur. Ce document précise les caractéristiques du bien, le prix prévisionnel, le calendrier de travaux et les modalités de financement.
Il prévoit généralement une condition suspensive d’obtention de prêt, protégeant l’investisseur en cas de refus bancaire.
4. Mise en place du prêt et de l’assurance emprunteur
L’investisseur constitue son dossier de financement et sollicite une ou plusieurs banques. Le prêt immobilier est accordé pour financer une acquisition dont la livraison est différée.
La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. Elle couvre a minima les risques de décès et d’invalidité et sécurise le remboursement du prêt pendant toute la durée du chantier, puis après la livraison du bien.
5. Déblocage des fonds par appels de fonds successifs
Contrairement à l’ancien, le financement en VEFA s’effectue par étapes, au rythme de l’avancement des travaux. La banque débloque les fonds progressivement, d’abord lors de la signature de l’acte authentique, puis sur appels de fonds du promoteur, conformément au calendrier légal. Les fonds sont versés sur le compte centralisateur de la banque ayant délivré la Garantie Financière d’Achèvement.
Pendant cette période, l’investisseur ne rembourse généralement que les intérêts intercalaires sur les sommes débloquées.
6. Formalités finales et livraison du bien
À l’achèvement des travaux, le bien est livré à l’investisseur. Les formalités administratives sont finalisées, le prêt est intégralement débloqué et le remboursement des mensualités complètes commence.